Le remboursement anticipé
Le prêt personnel est un emprunt effectué auprès d'une banque ou d'une autre institution financière pour des raisons qui n'ont pas à leur être communiquées. Nul besoin de justificatifs attenant à l'utilisation de la somme empruntée. Le prêt personnel permet aux clients d'emprunter une somme d'argent allant de quelques centaines d'euros à des milliers, sur une durée moyenne de 3 ans, selon l'établissement bancaire. Généralement, le plafond est fixé à 21 500 euros. Il existe cependant des offres qui atteignent les 50 000 euros.
Dès la signature du contrat de prêt, les modalités, les conditions de remboursement ainsi que le taux sont définis. Au cas où le client aurait des difficultés de remboursement, il est conseillé de prévenir le plus tôt possible la banque. Le taux de remboursement d'un prêt personnel varie de 4,5 à 9% selon les résultats de l'étude établie qui permet d'analyser les différents points du dossier de prêt, en l'occurrence le facteur risque et la capacité de remboursement du demandeur de crédit.
Le client est tenu de payer une certaine somme d'argent définie d'après le rapport recettes et dépenses mensuelles. Dans les recettes, l'on peut citer le salaire net de l'intéressé, celui de son conjoint, les allocations logement et familiales, mais aussi tous les autres revenus financiers. Dans la liste de ce qui est défini comme faisant partie des dépenses, nous pouvons recenser le loyer, le crédit auto, le crédit immobilier existants, les impôts sur le revenu et autres impôts, les assurances, les frais médicaux, le transport, les loisirs ainsi que toutes les dépenses propres au ménage telles que l'électricité, l'eau, le gaz, le téléphone, Internet, la nourriture ou encore le carburant entre autres. Ce rapport calcule le taux d'endettement et dégage la capacité de remboursement et d'emprunt.
A ses convenances, le client donne une date fixe pour le paiement mensuel de ladite somme. Si jamais l'emprunteur décide de rembourser par anticipation une partie ou l'ensemble du prêt, d'après la loi en vigueur, l'emprunteur n'est pas soumis à une quelconque pénalité (pas de frais) si la somme empruntée est inférieure à 21500 euros. Selon le Code de la consommation, le contrat peut prévoir l'impossibilité de payer partiellement un montant inférieur à 3 fois celui de la première échéance non échue (article D 311-10 du code de la consommation). L'établissement bancaire peut donc refuser le remboursement anticipé dans ce cas-là. Au-delà de 21500 euros la société de crédit est en droit de vous réclamer des indemnités de remboursement anticipé lorsqu'ils sont clairement mentionnés sur votre contrat.
Il est à remarquer que le remboursement anticipé ne constitue pas souvent un avantage pour le titulaire du prêt. Il faut effectuer certains calculs avant de décider de quoi que ce soit. Pour déterminer s'il faut ou non accélérer le remboursement d'un crédit personnel, il faut tenir compte de facteurs comme le taux d'intérêt, la durée du prêt et le taux d'inflation. A commencer par ce dernier, il est bon de savoir que plus le taux d'inflation est faible par rapport au taux de crédit, plus ce genre de remboursement s'avère avantageux. Plus la durée de remboursement du crédit est longue, plus le paiement par anticipation est recommandé. Concernant le taux d'intérêt, plus il est élevé, plus il est préférable de procéder au remboursement aussi vite que possible, par anticipation.
Il existe une option de secours pour le remboursement de prêt personnel. Il s'agit de la souscription à une assurance y afférente. L'assurance de crédit personnel garantit son remboursement dans plusieurs cas tels qu'un accident, le décès ou une invalidité définitive. Dans ces circonstances, l'établissement d'assurances continue à payer les mensualités dues à l'institution financière. Aucun souci du côté de la famille de l'intéressé. Cette solution est sûre et à moindre coût puisque si jamais l'emprunteur n'arrive pas à payer ses dettes et qu'il n'a pas souscrit aux assurances concordantes, la banque peut le traîner devant la justice et les frais d'avocat viendront encore alourdir ses charges. Si les primes d'assurance de prêt personnel vous semblent élevées, sachez ainsi que leurs coûts s'avèreront être « dérisoires » face à ceux des risques qu'elles préservent si ces derniers se réalisent.