Les sociétés de crédit
L'emprunt personnel fait aujourd'hui figure de produit phare des établissements financiers. En raison de la forte concurrence qui se présente dans le secteur, les organismes prêteurs voient en cette catégorie de crédit à la consommation plusieurs attraits :
- un moyen efficace qui offre l'opportunité de se rapprocher davantage des particuliers,
- un moyen de diversifier leurs offres
- une solution efficace pour fidéliser leur clientèle
Le prêt personnel est aujourd'hui disponible un peu partout dans les innombrables sociétés de crédits ou tout simplement, dans les établissements financiers.
Les sociétés de crédit
La première famille est composée des sociétés de crédit spécialisées (Cetelem, Sofinco...) qui détiennent plus de la moitié du marché. Moins intransigeants que les banques, leurs taux d'intérêt sont par contre sensiblement plus élevés que ces dernières. Par contre, leurs promotions peuvent être les plus intéressantes du marché. En novembre 2010, il était possible d'emprunter 4000 euros chez Cofinoga à un taux de 2,90% (avec un remboursement sur 12 mois) ou 2,3% chez Cofidis pour une somme de 5000 euros. Tenez-vous avertis de ces promotions.
La seconde famille est celle de la banque. Pratiquement tous les établissements bancaires mettent à la disposition de leur clientèle des offres de prêts personnels, plus ou moins faciles à contracter. En proposant des prêts personnels, les banques arrivent à fidéliser leurs actuels clients mais surtout, à attirer les clients potentiels. Les établissements bancaires se livrent actuellement une bataille acharnée en ce qui concerne les prêts personnels, que ce soit en termes de montants disponibles, de taux d'intérêt et de durée de prêt.
Pour être certain de disposer du crédit dans les meilleurs délais, l'idéal est de contacter sa banque actuelle qui sera déjà en possession de certaines des pièces nécessaires à la constitution de l'offre préalable de prêt. Sachez le TEG de la Banque Postale était en novembre 2010 de 5,64% (pour 4000 euros remboursables sur 2 ans) et de 5,88% pour la LCL.
La troisième famille d'organismes financiers octroyant un prêt personnel est votre compagnie d'assurance. Si auparavant ces établissements étaient surtout spécialisés dans les assurances crédits, autrement dit, la couverture du prêt en cas d'impossibilité de remboursement, la plupart d'entre eux proposent aujourd'hui des prêts personnels. Même si les assurances exploitent depuis peu cette famille de crédits à la consommation, leurs offres s'avèrent être plus que concurrentielles. Le principal avantage de la contraction de prêt personnel auprès de ces établissements réside essentiellement au niveau des différents frais associés. A surveiller, donc !
Si, comme une grande majorité de Français, la contraction d'un prêt personnel vise à acheter de quoi équiper votre maison, optez pour les supermarchés. Ponctuellement, ils proposent des prêts sans intérêt pour des sommes allant de 1000 à 1500 euros. Attention, vous serez quitte pour souscrire leur carte de magasin payante, mais le jeu peut en valoir la chandelle.
Si l'on éprouve du mal à se décider sur la nature de l'établissement financier à approcher ou dans les cas extrêmes, si l'on est fiché interdit bancaire, la meilleure solution est de recourir aux services de courtage avec le courtier de votre choix. Spécialistes dans leur domaines, les courtiers sauront, de manière pertinente, quelles offres répondront favorablement à vos besoins. Qui plus est, les demandes de prêts personnels formulées par les courtiers pour leur clientèle ont généralement un résultat favorable. Ces derniers, lorsqu'ils possèdent un site Internet, peuvent proposer un comparatif des offres de crédit.
Les établissements de micro-crédit font également figure d'excellentes institutions pour formuler une demande de prêt personnel. En effet, le principal avantage du choix de ce type d'organisme réside dans son aspect social et qu'il offre aux ménages français l'opportunité de remédier à leurs soucis financiers dans de brefs délais. Pour pouvoir accéder plus facilement au prêt personnel des établissements de micro-crédits, il est conseillé d'approcher les divers organismes sociaux telles que les associations spécialisées ou les fonds de cohésion sociale.
Avec l'intégration de l'outil Internet dans le domaine des crédits en général et des prêts personnels en particulier, de nouveaux types d'établissements financiers proposent actuellement cette famille de crédit à la consommation, à savoir les « pure players » ou les sociétés de crédit en ligne et les sociétés de vente de crédits à distance.